Ano, je to možné. Všechna tato nebezpečí včetně tornáda jsou pojistitelné v pojištění majetku příslušné obce. Jen je potřeba vhodně stanovit limit plnění, popřípadě i spoluúčast na takové škodě.

Jedná se o dva odlišné pojmy používané v pojištění majetku:

Pojistná hodnota je skutečná hodnota majetku, tedy částka, za kterou by bylo možné nemovitou nebo movitou věc znovu koupit či postavit.

Pojistná částka je suma, která je uvedena v pojistné smlouvě. Jedná se tedy o maximální částku, kterou pojišťovna za pojistnou událost vyplatí. Pojistnou částku si stanoví pojistník ve smlouvě a měla by odpovídat pojistné hodnotě majetku. Pojistná částka také výrazně ovlivňuje výši pojistného. Čím vyšší je, tím bude pojistka dražší. Správné stanovení pojistné částky je proto naprosto stěžejní.

V případě, že v souboru pojištěného majetku obce neuvede obec vše, co vlastní a co by mohlo být potenciálně předmětem pojistného plnění, dosáhne sice nižšího pojistného, ale vystavuje se rizikům podpojištění, tedy krácení pojistného plnění a z toho plynoucím nenávratným finančním ztrátám.

U pojištění nemovitosti vám s určením pojistné částky pomůže znalecký posudek nebo jej může stanovit odborný zprostředkovatel v oblasti pojištění. Pojistná částka by měla odpovídat ceně, za níž byste dnes na stejném místě postavili stejnou nemovitost ve stejné kvalitě a velikosti – to je tzv. nová cena. Pozor je potřeba dávat na to, že se nejedná o tržní cenu nemovitosti, tedy částku, za níž byste dokázali nemovitost aktuálně prodat.

U pojištění bytu v bytovém domě se ke stanovení pojistné částky používá cena, za níž byste v současné době pořídili srovnatelný byt ve stejné lokalitě, velikosti a kvalitě.

Doporučujeme pojištění obce minimálně pro případy

• živelní události (požár, povodeň, vichřice, krupobití, tíha sněhu, sesuv půdy apod.),
• odcizení (krádež, loupež),
• vandalismu (včetně graffiti). 

Podpojištění vzniká, když si předmět, což může být například nemovitost, domácnost, vozidlo a další, pojistíte na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota.

Praktický příklad:

Škola má skutečnou cenu znovupořízení 40 mil, ale byla pojištěna pouze na 20 mil. Kč, což je výše pojistné částky, kterou uvedl pojištěný. Pojištěný vycházel z představy, že málokdy dojde k tak velké škodě, aby potřeboval vyplatit plnou výši hodnoty nemovitosti.

Při vichřici došlo k poškození střechy, při které škole vznikla škoda 2 mil Kč.

Pojištěný nevěděl, že v případě podpojištění od pojišťovny nedostane 2mil Kč, ale plnění se bude krátit ve stejném poměru, v jakém je podpojištěn. V našem příkladu je výše podpojištění 50 %. Místo 2 mil Kč tak škola dostane pouze 1 mil Kč, za který nebude schopna škody sanovat.

Zejména u majetkového pojištění je dobré pravidelně porovnávat pojistnou částku uvedenou v pojistné smlouvě s aktuálním stavem a částku upravovat.

Hodnota nemovitosti se může měnit s tím, jak rostou ceny na trhu, dále také například rekonstrukcemi a opravami. Hodnota domácnosti se může zhodnocovat přidáváním nových předmětů do domácnosti nebo například jejich zhodnocováním (obrazy, starožitnosti).

Lze doporučit přepočty pojistných částek alespoň jednou ročně.

Opakem podpojištění je přepojištění, k němuž dochází, když je pojistná částka vyšší ve srovnání se skutečnou hodnotou majetku. V tom případě pojišťovna vyplatí maximálně částku odpovídající pojistné hodnotě. Pojistník tak může zbytečně platit vysoké pojistné, ale více peněz, než kolik činí reálná škoda, od pojišťovny nedostane.